बैंक कैसे तय करते हैं Home Loan की EMI? ये समझ लिया तो लोन को फायदे की डील बनाना बाएं हाथ का खेल होगा
Written By: ज़ीबिज़ वेब टीम
Mon, Feb 10, 2025 08:12 AM IST
रेपो रेट में 0.25% कटौती होने के बाद ज्यादातर लोग इंतजार कर रहे हैं कि अब उनके लोन की EMI का बोझ कम हो जाएगा. EMI का मतलब होता है Equated Monthly Installment. जब भी आप लोन लेते हैं तो हर महीने आपको किस्त देकर लोन को चुकाना होता है. इसे EMI कहते हैं. लेकिन आपकी EMI तैयार कैसे होती है, बैंक किस आधार पर लोन देते हैं, क्या ये आपको पता है? यहां जान लीजिए EMI से जुड़ी जरूरी बातें, ताकि लोन को फायदे की डील कैसे बनाना है ये आपको समझ आ जाए.
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इस फॉर्मूले से तैयार होती है आपकी EMI
EMI को में आपके प्रिंसिपल अमाउंट और ब्याज दोनों को शामिल किया जाता है. HDFC बैंक की वेबसाइट पर मौजूद जानकारी के अनुसार EMI एक फॉर्मूले के तहत तैयार की जाती है. ये फॉर्मूला होता है- P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]. इसमें P = मूल लोन राशि, N = लोन की अवधि (महीनों में) और R = मासिक ब्याज दर है. आपके लोन पर ब्याज दर (R) की गणना प्रति माह के अनुसार की जाती है. R = वार्षिक ब्याज दर/12/100. अगर ब्याज दर 7.2% प्रति वर्ष है, तो r= 7.2/12/100 = 0.006
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उदाहरण से समझिए
अगर कोई व्यक्ति 120 महीने (10 वर्ष) की अवधि के लिए 7.2% की वार्षिक ब्याज दर पर ₹10,00,000 का लोन लेता है, तो उसकी EMI की गणना इस तरह की जाएगी. EMI= ₹10,00,000 * 0.006 * (1 + 0.006)120 / ((1 + 0.006)120 - 1) = ₹11,714 की ईएमआई बनेगी. आप ईएमआई का कैलकुलेशन कैलकुलेटर के जरिए भी करके ईएमआई का आइडिया ले सकते हैं.
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जितना बड़ा टेन्योर, उतना ज्यादा ब्याज
होम लोन लेते समय तमाम लोग टेन्योर लंबा रखते हैं, ताकि ईएमआई को छोटा रख सकें. लेकिन अगर आप टेन्योर को लंबा रखते हैं तो ईएमआई में राहत तो मिल जाती है, लेकिन आपको इसके बदले ब्याज बहुत ज्यादा चुकाना पड़ता है. इसलिए बेहतर होगा कि आप लोन छोटे टेन्योर के लिए लें.
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लंबे टेन्योर को छोटा कैसे कराएं
अगर आपके लोन का टेन्योर ज्यादा लंबा है तो आप इसे छोटा करा सकते हैं. इसके लिए आपको लोन की रीस्ट्रक्चरिंग करवाकर अपनी ईएमआई को बढ़वाना होगा. इससे भी आपका लोन जल्दी खत्म हो जाएगा और बैंक को बहुत ज्यादा ब्याज भी नहीं देना होगा.
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इन फैक्टर्स पर निर्भर करती हैं होम लोन की ब्याज दरें
होम लोन की ब्याज दरें कई फैक्टर्स पर निर्भर करती हैं. इसमें क्रेडिट स्कोर, लोन का अमाउंट, अवधि, इनकम स्टेबिलिटी और लोन लेने वाली की आर्थिक स्थिति वगैरह को देखा जाता है.